L’uso dell’IA nei consigli finanziari: un vuoto normativo preoccupante

Un’analisi della situazione attuale

La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha recentemente lanciato un allerta riguardo all’uso crescente dei chatbot basati su intelligenza artificiale (IA) per ottenere consigli finanziari. Attualmente, oltre un quarto dei consumatori britannici si affida a questi strumenti per orientarsi nelle proprie decisioni di investimento, un fenomeno che solleva preoccupazioni significative.

Il gap regolatorio

I modelli linguistici di grande dimensione, come ChatGPT e Claude, non rientrano nel perimetro regolatorio dell’FCA. Questo significa che gli utenti che si avvalgono di tali strumenti non ricevono consulenze regolamentate e non possono accedere a servizi di protezione come il Financial Ombudsman Service o il Financial Services Compensation Scheme in caso di errori.

La fiducia dei consumatori

Studi recenti mostrano un aumento della fiducia verso l’IA nella gestione del denaro, con tassi di utilizzo che variano dal 40% al 68% in specifici segmenti di mercato. Tuttavia, le prove comparative indicano che i chatbot tendono a trascurare il contesto emotivo e situazionale, offrendo risposte generiche e talvolta errate. Un esempio significativo riguarda un modello che ha fornito informazioni sbagliate sulla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute colpita da misure restrittive nel 2021.

Raccomandazioni della Mills Review

La Mills Review ha suggerito all’FCA di rivedere l’ambito delle raccomandazioni finanziarie generate da strumenti di IA. Questo processo di aggiornamento è attualmente in corso, ma richiederà tempo per essere implementato in modo efficace.

Misure per ridurre i rischi

Per affrontare i rischi immediati, le imprese fintech sono esortate a distinguere chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate. Non è sufficiente utilizzare disclaimer come “not financial advice” per evitare responsabilità legali, poiché l’FCA valuta il contenuto delle comunicazioni più che la loro forma. È cruciale implementare tracciabilità e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA, garantendo che ci sia una responsabilità verificabile dietro ogni consiglio fornito.

Percezione degli utenti e IA

Analisi su oltre 330 milioni di recensioni suggeriscono che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Infatti, i punteggi medi tendono a essere inferiori quando l’IA è menzionata rispetto a quando non lo è. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per consigli finanziari sono invitati a esercitare cautela, poiché la protezione normativa non è garantita.